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Tout le monde merite d'etre riche : Ou tout ce que vous n'avez jamais appris a l'ecole a propos de votre argent

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2840014491
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2 comments
 
Guy ikepunga
tout le monde mérite d'être riche
12 August 2018 (18:47) 
daetuoq
Le titre est stupide et démontre un manque total de logique. Aucune raison de penser que le contenu soit meilleur...
30 May 2021 (21:51) 

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Les Tuniques Bleues, Tome 48 : Arabesque

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Asymptotic Methods in Equations of Mathematical Physics

Année:
1989
Langue:
english
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TOUT LE MONDE

MERITE D'ETRE

RICHE

OLIVIER SEBAN
TOUT LE MONDE

MERITE D'ETRE

RICHE
OU TOUT CE QUE VOUS N'AVE
JAMAIS APPRIS À L'ÉCOLE À
PROPOS DE VOTRE ARGENT

MAXIMA
LAURENT DU MESNIL-EDiTEUR

Créateur d'entreprise à 23 ans et millionnaire à 32, Olivier Seban partage
son temps entre la gestion de son patrimoine (immobilier, bourse...) et
l'animation de conférences et de séminaires au cours desquels il partage son
expérience financière et explique les techniques et les stratégies mais surtout
les attitudes qui permettent de prospérer dans un monde économique en
constante évolution. Auteur de plusieurs ouvrages de référence sur la bourse,
il doit aujourd'hui sa notoriété grandissante à ses talents de pédagogue et à la
démonstration qu'il a faite que chacun d'entre nous peut accéder à la réussite
financière et économique et que celle-ci n'est pas réservée à un petit groupe
d'initiés.
L'auteur peut être contacté à l'adresse suivante :
olivier.seban@maxima.fr

( infos/nouveautés/catalogue: WWW.maxima.fr

MAXIMA

LAURENTDU MESNIL EDITEUR

192, bd Saint-Germain, 75007 Paris
Tél.: + 33 1 44397400 - Fax: + 33 1 45484688
© Maxima, Paris, 2007.
ISBN: 2-84001-449-1

SOMMAIRE

Introduction : Fausses croyances et réalités ...........................
Argent, tabous et fausses croyances ...........................................
L'argent ne fait pas le bonheur: FAUX! .....................................
L'acquisition de richesses se fait au détriment
des autres : FAUX! ....................................................................
S'enrichir demande beaucoup de temps: FAUX! ........................
Il faut déjà avoir de l'argent pour s'enrichir: FAUX! ..................
Pour prospérer, il suffit d'avoir un bon métier: FAUX! ....
Nous sommes condamnés à nous enrichir ..................................
Enrichissez-vous .......................................................................
Objectifs du livre ......................................................................
Vous êtes déjà riche, mais vo; us ne le savez pas .........................

11
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15

1 : Un premier pas vers la richesse .........................................
Comment devient-on riche? ......................................................
Le secret ...................................................................................
Une éducation à 200 millions de dollars ....................................

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27
29
32

2 : Le point de départ ..............................................................
Payez-vous en premier ..............................................................
La famille Clactou ....................................................................
La famille Matuvu.....................................................................
La famille Chuipariche .............................................................
Argent et richesse .....................................................................
Riche, c'est combien?................................................................
Dépensez avec votre tête, pas avec vos yeux ! ..........................
Où passe votre argent? ..............................................................

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5

Tout le monde mérite d'être riche

Stratégies de dépenses ...............................................................
Crédits à la consommation : le boulet ........................................

57
59

3 : Principes d'enrichissement ................................................
1er principe : actifs et passifs .....................................................
Surendettement .........................................................................
2e principe : faites en sorte que vos euros valent plus cher. .
3e principe: PEGR et GEPR ......................................................
Objectifs de vie .........................................................................
N'ayez pas honte .......................................................................
Plan d'action..............................................................................

61
61
67
70
72
75
77
78

4: Placements : la course contre l'inflation ............................
Comment enrichir vos arrières petits-enfants .............................
Richesse et inflation ..................................................................
Quels placements choisir? .........................................................
Procrastination ..........................................................................
Time is money ..........................................................................

81
82
83
88
90
92

5 : Immobilier..........................................................................
95
Archimède : précurseur de la finance moderne ..........................
96
Les banques et les crédits ........................................................... 108
Quelques précautions ................................................................. 111
Taux fixe ou taux variable? ....................................................... 112
Que faut-il acheter? .................................................................... 113
Quand ne faut-il pas acheter d'immobilier? ................................ 119
Que faire si vos revenus ne sont pas suffisants? ......................... 121
Où et comment trouver les bonnes affaires? ............................... 124
Les enchères .............................................................................. 126
Immobilier et entreprise ............................................................. 127
Autres aspects de l'effet de levier ............................................... 128

6

Sommaire

6: La Bourse...........................................................................
Quand acheter? .......................................................................
Quand vendre? ........................................................................
Quoi et comment acheter?.......................................................
Quels marchés pour les années à venir? ..................................
Les intermédiaires ....................................................................
Bourse et émotions .................................................................
Bourse et EDA .........................................................................

131
133
136
136
144
147
148
152

7: L'entreprise .......................................................................
La création d'entreprise ...........................................................
Les franchises ..........................................................................
Le prix de l'indépendance ......................................................
Le portage salarial....................................................................
Continuez à vous payer en premier ........................................

155
155
l6l
163
164
166

8: Chance et opportunité .....................................................
« 100 % des gagnants ont tenté leur chance » .........................
Attention aux mirages .............................................................
La première impression...........................................................
Le meilleur moyen d'attirer la poisse ......................................

169
169
173
175
177

9: Dormez sur vos deux oreilles ...........................................
Les placements ........................................................................
L'immobilier ............................................................................
La Bourse ................................................................................
L'entreprise ..............................................................................
Vous et votre travail.................................................................
Les cautions : la bombe à retardement ...................................
Les escrocs ..............................................................................

181
181
182
185
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190
194
197

7

Tout le monde mérite d'être riche

10: Demandez! On vous donnera ...........................................
Culot ou courage.......................................................................
Combien vous coûte votre manque de courage ? .......................
Avec qui négocier .....................................................................
Comment perdre son temps .......................................................
Gardez une attitude positive ......................................................
Comment négocier ....................................................................

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200
202
204
206
206
207

11 : À vous de jouer ................................................................
Phase 1 : Payez-vous en premier et enclenchez
le pilote automatique .................................................................
Phase 2 : Le grand nettoyage .....................................................
Phase 3 : Investissez .................................................................
Spécial 2006 : Acheter, ou non, de l'immobilier
aujourd'hui ................................................................................
Encore un petit effort ................................................................
Les conseilleurs ne sont pas les payeurs ....................................
Mais comment font-ils? .............................................................
Votre meilleur investissement : formez-vous ! ...........................
Je crois que j'ai oublié de vous dire quelque chose .....................

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Remerciements ......................................................................... 231
Ils ont lu Tout le monde mérite d'être riche ................................ 233

8

AVERTISSEMENT

Les exemples et stratégies décrits dans cet ouvrage ne peuvent être
considérés comme des modèles absolus et reproductibles à
l'identique. Ils ne servent que d'illustration aux propos de l'auteur, et
ne peuvent en aucun cas être considérés comme de quelconques
incitations, recommandations, sollicitations, prévisions, conseils
d'achat ou de vente de produits financiers, immobiliers ou spéculatifs.

INTRODUCTION
FAUSSES CROYANCES ET RÉALITÉS

Si l'argent ne fait pas le bonheur, rendez-le... !
Jules Renard

« Pourquoi certains d'entre nous sont-ils capables de s'enrichir, alors
que d'autres n'y arriveront jamais? » Les obstacles sont-ils d'ordre
matériel, spirituel ou psychologique? Avec le recul, j'ai acquis la
certitude que seuls ceux qui ne savent pas ce qu'ils doivent faire pour
s'enrichir n'y arriveront jamais, et que l'enrichissement est à la portée
de tous à condition de posséder une éducation adaptée au sujet et
d'avoir la volonté d'y arriver.
La bonne nouvelle : quand on ne sait pas nager, on peut toujours
apprendre à le faire !
C'est pour cette raison que ce livre ne parle pas uniquement de votre
argent mais de ce que vous devez faire pour le mettre à votre service
et vous enrichir durablement.
Avant toute chose, il est nécessaire de laisser tomber vos a priori et
tout ce que l'on vous a mis dans le crâne au sujet de l'argent et de son
côté sulfureux. Ces croyances ne servent que d'alibis pour se
conformer à une éducation parentale, scolaire, spirituelle et
économique fondée sur la méfiance à son égard et l'ignorance de
principes élémentaires qui régissent son fonctionnement. Elles

11

Tout le monde mérite d'être riche

ne font que nourrir et renforcer des convictions erronées, trop
communément admises, qui nous incitent à prendre les mauvaises
décisions ou exprimer des avis bien trop tranchés sur le sujet.
D'une manière générale, la plupart de ces grandes idées sont fausses et
ne font que générer des attitudes inadaptées à notre vie moderne. La
conséquence directe de l'application de ces croyances et mensonges
est un accroissement inéluctable des écarts entre les riches et les
pauvres.
Deux paradoxes démontrent bien l'ambiguïté de nos comportements à
l'égard de l'argent :
• bien que la plupart d'entre nous le convoitent officieusement,
l'argent est officiellement détesté. Par les pauvres pour justifier
qu'ils n'en ont pas. Par les riches qui jugent plus prudent de vivre
cachés ;
• tout le monde veut gagner de l'argent, mais peu de personnes
essayent vraiment de comprendre son fonctionnement pour en
tirer le meilleur parti. Ce comportement timoré relevant plus
souvent de l'ignorance des mécanismes de base ou de la peur du
qu 'en-dira-t-on.
Pourtant, l'argent est utilisé au quotidien par chacun d'entre nous. À la
différence que les « riches » savent le mettre à leur service et ne se
posent pas de questions pour leur avenir, alors que les plus « pauvres »
le convoitent dès le 10 du mois et redoutent de le perdre dès qu'il faut
l'utiliser en dehors du quotidien. Cette réaction craintive aura souvent
pour effet de paralyser ou de freiner leurs actions au moment
opportun. Ainsi, ils manquent les opportunités qui pourraient les aider
à changer de camp.

12

Introduction

C'est parce que nous avons tous besoin de manger et de nous loger
que notre vie en société est avant tout économique, et que l'argent est
omniprésent dans notre quotidien. Ce qui implique que notre qualité
de vie sera inévitablement la conséquence de nos actes et de nos
décisions économiques. Dès lors, il nous reste deux solutions : le
bouder ou l'apprivoiser.
Si vous tenez réellement à vous enrichir mais que vous êtes fâché
avec l'argent, vous avez intérêt à vous réconcilier rapidement. En
effet, si vous ne l'aimez pas un minimum, si vous n'apprenez pas à le
connaître, il y a peu de chance qu'il daigne travailler pour vous.
L'enrichissement c'est avant tout une grande aventure humaine et une
expérience de vie souvent unique (dans tous les sens du terme). Mais
force est de constater que peu de choses nous préparent à la vivre
correctement, et sûrement pas l'école qui renforce son aspect mystique
par le simple fait que le thème de l'argent n'est jamais abordé en
classe. École qui se borne à dispenser une connaissance adaptée à la
vie professionnelle, tout en « oubliant » l'aspect économique du
quotidien. Résultat, et sans connaissance préalable des mécanismes de
l'argent, la plupart des jeunes sont happés par la société de
consommation et n'hésitent pas à contracter des crédits à tort et à
travers pour se payer les jouets de la vie moderne. Conséquence: on
observe une explosion du surendettement chez les moins de 25 ans.
Pire encore, ceux-ci entrent dans la vie active en reproduisant les
schémas parentaux sans se poser de questions. Ils travaillent toute leur
vie pour payer leurs factures, rembourser leurs crédits, acquitter leurs
impôts, et comptent sur l'État pour assurer leur

13

Tout le monde mérite d'être riche

retraite. Au final, ils ne travaillent plus pour vivre, mais vivent
uniquement pour travailler.

Argent, tabous et fausses croyances
À l'inverse des Anglo-Saxons, beaucoup moins complexés sur le sujet,
je ne vous apprendrai rien en déclarant que l'argent est mal vu dans
nos sociétés judéo-chrétiennes. Ce blocage typiquement latin,
conséquence de l'héritage spirituel d'un certain nombre de certitudes
plus ou moins bien assumées, s'avère être un puissant frein à
l'enrichissement. Et que ce soit au travers des religions, des sectes ou
d'autres instances manipulatrices, une bonne partie du monde repose
sur de fausses croyances, rarement vérifiées, qui se révèlent
génératrices de comportements biaises et inadaptés. L'argent
n'échappe pas à la règle. Et pour toutes les raisons déjà évoquées et sur
lesquelles je reviendrai plus loin, j'estime que tout ceci représente un
danger réel.
D'une manière générale ces comportements reposent sur des croyances
essentiellement d'ordre psychologique ou comportemental que l'on
appelle croyances limitatives. Celles-ci ne font qu'ériger des barrières
qui nous empêchent d'agir en générant des fausses excuses du type : «
je n'y arriverai pas, je n'ai pas le temps, je n'ai pas les moyens »,
souvent parce qu'il est plus facile de ne pas savoir, de ne pas agir et de
ne rien changer. Ou encore, par conformisme, facilité et tranquillité
d'esprit, nous avons tendance à reproduire les schémas parentaux,
parce que ne pas changer notre modèle principal (celui de nos parents)
c'est, en principe, ne pas prendre de risque! Donc pas de remise en
cause et nous restons dans les cercles vicieux.

14

Introduction

Ces fausses croyances nous paralysent et sont généralement
infondées. Et si nous nous référons aux études économiques qui
rapportent que 20 % de la population détiennent 80 % des richesses,
nous pouvons logiquement penser que ces croyances sont perpétuées
par la plus grande majorité qui ne fait que véhiculer des idées incitant
la reproduction de modèles habituels et inefficaces, jamais remis en
question. Au final, elles ne font que générer des comportements qui
vont à l'encontre de nos objectifs de richesse. Elles sont pourtant
communément admises et enfouies dans ce que j'appellerais notre
subconscient actif 'relatif aux actions que nous effectuons
quotidiennement sans y réfléchir.
Penchons-nous sur les plus importantes et regardons en quoi nous
pouvons modifier notre comportement pour atteindre nos objectifs.

Croyance n° 1 :
L'argent ne fait pas le bonheur: FAUX!
Certainement la plus grosse escroquerie morale de tous les temps! Si
vous avez besoin de vous en convaincre, demandez à un pauvre ce
qu'il en pense. Seuls les utopistes croient ou veulent encore croire que
l'argent n'a rien à voir avec le bonheur. Je ne sais pas d'où vient cette
croyance, certainement de riches qui ne veulent pas vendre la mèche,
mais si l'argent ne fait pas le bonheur à lui seul, je pense que
beaucoup d'entre vous seront d'accord pour dire qu'il y contribue
fortement.
Indéniablement, si vous savez l'utiliser pour le bien-être de ceux que
vous aimez, il sera sans aucun doute votre plus fidèle allié. Il vous
permettra d'évacuer la peur du lendemain, de profiter de la

15

Tout le monde mérite d'être riche

vie et de ses plaisirs en apportant une sérénité propice à l'épanouissement de chacun.

Croyance n° 2: L'acquisition de richesses
se fait au détriment des autres: FAUX!
Cette idée typiquement issue de notre éducation judéo-chrétienne sert
avant tout d'alibi pour justifier une politique d'inaction ou générer des
avis négatifs envers ceux qui essayent de s'enrichir. Je remarque
surtout qu'il est plus facile de dénigrer ceux qui agissent que d'agir
soi-même.
Ce type de croyance permet également de justifier son ignorance de
l'argent, et d'être bien vu par la majorité bien-pensante. En réalité, la
plupart des investissements que vous serez amené à réaliser seront
purement et essentiellement basés sur des relations gagnant/gagnant.
Lorsque vous achetez des actions en bourse, même si vous ne savez
pas exactement qui vous les vend (c'est noyé dans le flux des
transactions), vous n'avez pas lésé le vendeur. Généralement il met ses
actions en vente parce qu'il estime qu'elles vont baisser et/ou que le
gain réalisé lui suffit. De votre côté, vous décidez de les acheter car
vous pensez qu'elles vont monter. Même si chacune des deux parties a
une raison diamétralement opposée à celle de l'autre de concrétiser
cette transaction, aucune des deux n'a été flouée.

Croyance n° 3: S'enrichir demande
beaucoup de temps: FAUX!
Une croyance de fainéant! Hormis quelques cas très spécifiques, je ne
connais personne qui se soit enrichi en quelques jours. Un

16

Introduction

minimum de temps est nécessaire pour laisser grandir les arbres qui
porteront les fruits de votre richesse. Ne croyez pas pour autant que
cet enrichissement prendra vingt ou trente ans. Dans beaucoup de cas,
vous pouvez vous enrichir en une dizaine d'années, et générer
suffisamment de richesse pour entrevoir un avenir plus serein.
En ce qui concerne le temps de travail requis pour s'enrichir, il est
évident que cela ne tombera pas tout seul dans votre poche et que
vous devrez y consacrer un peu temps. Disons trente minutes par
mois... et encore, pas tous les mois! Dans la pratique s'enrichir ne
prend pas plus de temps que de s'appauvrir. C'est surtout et avant tout
une façon d'appréhender les choses. Seul le mode de pensée et la
nature de ces pensées détermineront le comportement que vous
adopterez vis-à-vis de l'argent, et vous conduiront dans une direction
ou une autre.

Croyance n° 4: Il faut déjà avoir de l'argent
pour s'enrichir: FAUX!
Encore une fausse croyance qui limite l'action. En adhérant à ce
principe, vous sous-entendez qu'en naissant pauvre ou désargenté, il
est inutile d'essayer de s'enrichir. Toutes les stratégies
d'enrichissement que je vous propose dans ce livre partent du
principe que vous n'avez aucun patrimoine, et je vous démontrerai
sans ambiguïté qu'il est possible de s'enrichir en suivant des
stratégies simples et accessibles à tous. Par-dessus tout, vous
découvrirez qu'en matière d'argent beaucoup de personnes ordinaires
sont capables de faire des choses extraordinaires.
La seule chose dont vous aurez besoin c'est le désir d'y arriver, pas
d'argent.
17

tout le monde mérite d'être riche

Croyance n° 5: Pour prospérer, il suffit d'avoir
un bon métier: FAUX!
Rappelez-vous ce que disaient vos parents (ou ce que vous dites peutêtre à vos enfants) : « Travaille bien à l'école, pour avoir un bon métier
». C'est ce que la plupart des parents répètent à leurs enfants. Parce
que c'est un schéma rassurant (surtout pour eux), que de disposer d'une
paye qui tombe tous les mois. Pourtant, si vous voulez vraiment vous
enrichir la réalité est tout autre. Lisez les journaux économiques ou
people, qui relatent la réussite de Monsieur X ou Y. Aucun article ne
mentionnera qu'ils ont fait fortune en allant au travail sagement chaque
jour de la semaine.
Je ne suis pas en train de vous dire que vous ne pourrez pas vous
enrichir même si vous travaillez dans l'administration. Je dis seulement qu'il y a peu de chance que vous arriviez à vous enrichir avec
votre seul salaire. En revanche, comme tous ceux qui n'ont pas de
patrimoine, votre emploi et/ou votre capacité de travail représentent un
actif important qui, correctement utilisé, sera votre première source de
richesse. Je vous montrerai comment l'utiliser au mieux pour évoluer
et franchir les barrières.
La vraie réponse, et une des solutions à l'enrichissement, ce n'est pas
de travailler dur mais de travailler intelligemment. Travailler plus dur
peut être générateur d'augmentation, mais c'est surtout la façon dont
vous utiliserez votre argent qui décidera de votre avenir. Le but est
d'avoir deux emplois : un pour vous, un autre pour votre argent. Faites
en sorte de l'utiliser au mieux et il deviendra votre plus fidèle serviteur
et travaillera pour vous sans relâche 24 h sur 24, 7 jours sur 7.
Et ne pensez pas que vous aurez besoin de beaucoup de temps ou
d'énergie. Paradoxalement, vous découvrirez que l'enrichisse-

18

Introduction

ment intelligent c'est surtout lorsque vous faites un minimum d'efforts pour un maximum de résultats (voir plus loin PEGR et GEPR).

Nous sommes condamnés à nous enrichir
Le 28 avril 2005, Libération faisait mention d'un rapport du CERC
(Centre d'Étude des Revenus et des Coûts) dans un article titré « Pour
un salaire t'as plus rien ». Je vous rapporte ici cet article : Le niveau
de vie des ménages qui ont leur salaire pour seul revenu s'est
effondré depuis 20 ans, affirme jeudi une étude du CERC selon
laquelle la « condition salariale » est aujourd'hui comparable à ce
qu'elle était il y a un demi-siècle. « Les récentes revendications
salariales ne sont pas le fruit d'une illusion d'optique liée à l'annonce
de profits boursiers records », souligne l'étude. Le salaire net moyen
« n'a guère connu de progression » du pouvoir d'achat depuis la fin
des années 1970.
Au total, sur les 25 dernières années, les gains du pouvoir
d'achat sont restés minimes, de l'ordre de 0,2 à 0,3 % par an, «
largement inférieurs à l'évolution du niveau de vie moyen en
France », souligne le CERC. « Cette quasi-stagnation du
pouvoir d'achat du salaire net moyen est d'autant plus
remarquable que le niveau moyen de qualification de la maind'œuvre salariée n'a cessé d'augmenter tout au long de la
période », relève l'étude.
À structure de qualification constante, le salaire net moyen a
donc connu une perte de pouvoir d'achat comprise entre 4 et 8
% depuis 1978, estime le CERC. Cette détérioration a touché
tous les salariés, qu'ils travaillent dans le secteur privé ou dans
la fonction publique.

19

Tout le monde mérite d'être riche

Au total, le niveau de vie des ménages n'ayant que leur salaire
comme revenu a «fortement chuté » depuis 1982. Très rapide
dans la première moitié des années 1990, elle a marqué une
pause à partir de 1997, avant de reprendre en 2002 et 2003- «
Aujourd'hui, la place des ménages de salarié ou de chômeur
dans l'échelle des niveaux de vie est comparable à celle qui
prévalait au milieu des années 1950 », affirme le CERC.
Cet état de fait n'est pas seulement réservé à la France. Dans tous les
pays, les constats sont identiques :
• les riches sont de plus en plus riches,
• les pauvres sont de plus en plus pauvres,
• les écarts continuent de se creuser.
Et ce n'est pas près de changer...
Heureusement, la situation n'est pas irrémédiable mais, à moins de
gagner au loto (environ 1 chance sur 14 millions) ou d'hériter d'un
oncle inconnu, votre escarcelle ne se remplira pas toute seule. C'est à
vous de prendre votre destin financier en main.
Si vous voulez vous enrichir pour assurer votre avenir et celui de vos
enfants, ou si vous tenez à leurs laisser quelque chose après votre
mort, il faut agir. Et si vous pensez que l'État sera toujours là pour
s'occuper de votre santé et de vos retraites, vous vous mettez le doigt
dans l'oeil. L'État ne sait faire qu'une seule chose...

L'État fabrique des pauvres toujours plus dépendants
de sa capacité à régler les problèmes…

20

Introduction

Ne vous faites aucune illusion. Il est fort probable que nous nous
approchions de la fin de l'État providence. Depuis des dizaines
d'années, celui-ci démontre son incapacité à régler le problème du
chômage, des retraites, de la santé, et ne cesse d'augmenter les
différents impôts et taxes pour masquer son incompétence et combler
les déficits de ses institutions. À terme, les différentes prestations
seront profondément remodelées et transformées, voire réduites. Et ce
n'est pas parce que les syndicats appelleront à la grève générale que
les caisses se rempliront.
Avec 13 milliards de déficit, notre bonne vieille Sécu est devenue
l'Insécurité sociale. Il est évident qu'elle ne pourra pas éternellement
subvenir aux besoins de tous avec la même qualité de soins. Ce sont
essentiellement les pauvres et les classes moyennes qui en souffriront
le plus et payeront les pots cassés. À l'image des dernières réformes
qui imposent de participer aux frais de consultation et
d'hospitalisation forfaitairement sans discrimination entre riches et
pauvres. Le riche, moins dépendant, s'en fiche et s'octroie les services
d'un spécialiste. Les pauvres payent et souffrent.
Même constat pour les retraites. L'allongement du délai de cotisation
affectera surtout les pauvres qui travailleront plus dur et plus
longtemps. Ce qui implique, mathématiquement, qu'ils profiteront
moins de leur retraite, bien qu'ils auront payé leur part et contribué à
payer aussi celle des riches.
Idem pour les allocations chômage. Les Assedic et Unedic affichent
un déficit abyssal de 14 milliards d'euros! Les remarques
précédemment formulées pour la Sécurité sociale restent identiques
et parfaitement valables. Avec cette petite parenthèse: à mon sens,
les prestations chômage sont trop attractives et n'inci-

21

Tout le monde mérite d'être riche

tent pas au travail. Elles devraient aider celui qui perd son emploi à
vivre en attendant d'en retrouver un, pas remplacer son salaire. À trop
tirer sur la corde celle-ci cédera ! Si les abus continuent, il n'y aura
plus d'assurance-chômage pour les générations à venir.
Je ne cherche pas à critiquer les gouvernements. Je ne fais qu'analyser
les choses et regarder l'impact économique possible pour chacun
d'entre nous. Les hommes politiques changeront, peut-être, les lois
pour s'adapter aux différents contextes à venir. D'ici là, le citoyen
lambda a sérieusement intérêt à penser à son avenir et arrêter de croire
que Aide-toi et le gouvernement t'aidera.
Moralité : Vous devez vous prendre en charge. Si vous ne prenez pas
le contrôle de votre vie, quelqu'un d'autre le fera à votre place. Soyez
conscients que les résultats et les conséquences dépendront
uniquement de ses aptitudes, de sa bonne volonté ou de son éthique. Si
vous êtes dépendant de l'efficacité des autres, vous êtes en danger, ou
alors vous croyez encore au père Noël.
L'actualité illustre chaque jour un peu plus la création insidieuse d'un
potentiel de précarité. Je ne dis pas que tout sera aussi noir ni que le
pire arrivera. Mais pourquoi prendre ce risque? D'autant plus qu'il n'est
pas vraiment difficile de se prémunir contre les aléas de la vie. Les
solutions existent et passent obligatoirement par un enrichissement
personnel qui vous permettra de gagner votre indépendance.

Enrichissez-vous
Passons aux aspects positifs et à la première bonne nouvelle: il est
possible de s'enrichir, c'est accessible à la plupart d'entre nous

22

Introduction

et cela n'a jamais été aussi facile. À condition toutefois d'être réellement motivé, d'en avoir la volonté, le désir, et d'être intimement
convaincu qu'il est possible d'y arriver. Bien sûr tout le monde veut
être riche, mais votre compte en banque ne se remplira pas par
l'opération du Saint-Esprit. Seuls vos actes et vos décisions rendront
cela possible.
Je sais par expérience que certains d'entre vous considéreront ce livre
comme une simple aventure intellectuelle et qu'ils l'oublieront aussi
vite qu'ils l'ont découvert, alors que d'autres prendront plus au
sérieux tout ce que je dévoilerai. Dans tous les cas, surtout si vous
êtes convaincu de son intérêt, n'hésitez pas à partager son contenu
avec d'autres.
Appliquez les principes que je présenterai et vous prendrez en main
votre avenir en bâtissant les fondations d'une liberté financière que
beaucoup vous envieront. Certains d'entre vous seront sceptiques à la
lecture de cette dernière affirmation et douteront qu'on puisse
s'enrichir durablement grâce à un livre à vingt euros. Ils ont raison !
Soyez sceptique et n'acceptez d'être convaincu que lorsque vous
aurez vérifié par vous-même tout ce qui sera énoncé. C'est la seule
façon d'intégrer correctement ces nouvelles connaissances.

Objectifs du livre
Vous trouverez dans ce livre tout ce qu'aucune école ne vous a jamais
appris sur l'argent. Prenez mon cas : je n'étais pas un cancre mais
mon manque d'affinité avec les études m'a conduit à être renvoyé
trois fois de l'école (5e, Seconde et Terminale). Pourtant j'étais
financièrement indépendant et millionnaire à trente-deux ans. Je ne
suis pas en train de vous dire qu'il ne

23

Tout le monde mérite d'être riche

faut pas aller à l'école. Bien au contraire. Je considère qu'une bonne
éducation est un sérieux atout pour prospérer, mais insuffisant pour
s'enrichir. Seules une éducation financière et une connaissance
adaptée vous permettront de développer votre potentiel économique
dans les meilleures conditions.
Ce livre n'a pas pour vocation de faire de vous un multi milliardaire.
Les super riches ne sont que des cas particuliers (400 sur la planète) et
ne nous intéressent pas directement. En revanche vous allez découvrir
qu'il est relativement facile de commencer à s'enrichir, et d'assurer son
avenir en gagnant quelques dizaines ou centaines de milliers d'euros
dans les dix années à venir.
Cet ouvrage n'est pas uniquement réservé à ceux qui veulent passer du
bon côté de la barrière et s'enrichir. Il est également destiné à tous
ceux qui veulent apprendre à garder leur argent et à le faire fructifier.
Dans les pages qui suivent, vous ne trouverez que du concret, du
pragmatique et surtout des stratégies qui fonctionnent réellement. La
plupart des exemples cités sont réels avec preuves à l'appui pour
certains. Les différentes conclusions et remarques s'appuient sur des
expériences vécues ainsi que sur des réalités économiques.
Vous découvrirez également qu'il n'y a aucune formule magique,
seulement des schémas gagnants facilement reproductibles. Plus vite
vous les intégrerez, plus rapidement vous construirez les fondations de
votre avenir et de votre enrichissement.

24

Introduction

Vous êtes déjà riche mais vous ne le savez pas
Le but avoué de ce livre est de fournir un mode d'emploi pour
l'élément central de notre vie économique : l'argent. Il vous aidera à
modifier vos comportements pour les adapter à vos objectifs et à
penser en riches. Vous apprendrez à mettre en oeuvre toutes vos
ressources personnelles et à matérialiser la valeur que nous avons
tous en nous, à commencer par notre travail qui représente notre
premier actif.
Je vous montrerai comment utiliser les meilleurs véhicules d'enrichissement que les riches affectionnent, et surtout vous découvrirez
qu'ils sont accessibles à tous.
J'ai essayé de rendre cet ouvrage attrayant et facile à lire pour que
vous vous y intéressiez le plus possible. Vous ne trouverez aucun
livre (en tout cas à ma connaissance) qui explique aussi concrètement
comment vous pouvez vous enrichir et prospérer. J'espère que celuici sera un précurseur en la matière.
Première précision: la vision du monde que j'exprime dans ce livre est
très binaire. Vous êtes riche ou pauvre. S'il vous plaît, ne soyez pas
choqué si j'emploie ces mots de façon trop catégorique. Je ne présage
en rien de votre fortune ou infortune. Ces mots sont uniquement là
pour qualifier des comportements types. Je sais que le monde n'est
pas noir ou blanc et qu'il existe une infinité de possibilités entre ces
deux extrêmes.
Deuxième précision: la plupart des exemples cités me concernent
plus ou moins directement. Le but n'est pas d'écrire un livre destiné à
ma gloire personnelle, mais de démontrer qu'il

25

Tout le monde mérite d'être riche

est réellement possible de s'enrichir et que ce n'est pas très compliqué.
Imaginons maintenant que vous assistiez à l'un de mes séminaires «
Comment s'enrichir en 10 leçons ».

26

Chapitre 1

UN PREMIER PAS VERS LA RICHESSE

La connaissance: le plus court chemin entre
la pauvreté et la richesse.

Comment devient-on riche?
Pour commencer ce séminaire je voudrais vous poser une question:
« Pourquoi certains individus sont-ils capables de s'enrichir, alors que
d'autres n'y arriveront jamais, même en faisant beaucoup d'efforts? »
«Parce qu'ils sont plus malins que les autres. »
Cela peut être vrai, mais comment définissez-vous le mot « malin » ?
La personne hésite et finit par dire : « Disons que malin veut dire
intelligent ».

Admettons. Dans ce cas combien de personnes de votre entourage
sont à la fois riches et intelligentes? Pas de réponse... En réalité
plusieurs études ont démontré qu'il n'y avait aucune corrélation entre
les personnes dites intelligentes et les personnes riches.

27

Tout le monde mérite d'être riche

Mon interlocuteur persévère et reprend : « Alors disons que intelligent
signifie cultivé ».
Très bien. Alors combien de personnes connaissez-vous qui sont à la
fois très cultivées et riches? 5, 10, 20? Si la richesse était le propre des
savants, cela tendrait à dire que la plupart des instituteurs, professeurs,
chercheurs et autres érudits sont riches. Pourtant il a été maintes fois
prouvé, et je vous le démontrerai plus loin, que le niveau de richesse
n'est absolument pas lié au niveau de culture. Ceci ne veut pas dire
que les individus cultivés ont moins de chance de devenir riches, mais
que la culture générale n'est pas un préalable obligatoire.
« Certains s'enrichissent parce qu'ils sont toujours au bon endroit au
bon moment. »
Vous voulez dire qu'ils sont chanceux?
« Euh... Oui, ils ont plus de chance que d'autres. »
La chance a effectivement sa place et le sujet est intéressant. Nous y
reviendrons en détail un peu plus loin (chapitre 8). Pour le moment
répondons à cette nouvelle question. Connaissez-vous quelqu'un qui
doit sa richesse au simple fait qu'il est suffisamment chanceux pour
gagner régulièrement aux courses ou au casino? Autres propositions?
« On devient riche en héritant. »
C'est vrai. Mais en pratique, on s'aperçoit que peu de personnes en
bénéficient. Savez-vous que 50 % des gens finissent leur vie avec
moins de 100000 euros de patrimoine? Euros qui seront par-

28

Un premier pas vers la richesse

tagés entre les héritiers, sans compter la part que prélèvera l'État. En
tenant compte que nous vivons toujours plus longtemps, il est peu
probable que vous puissiez vous enrichir en héritant. Ce qui vous
donne une raison supplémentaire de le faire par vous-même pour
vous offrir une vie meilleure et une retraite paisible. Même si
l'héritage est une source de richesse, il reste un cas marginal.
« Quelques personnes deviennent riches parce qu'elles possèdent un
talent particulier. Par exemple ils sont sportifs, acteurs, inventeurs
ou compositeurs de chansons à succès. »
Tout à fait exact. Certains atteignent la richesse parce qu'ils
exploitent un don que d'autres n'ont pas. Mais plus encore que
l'héritage, l'enrichissement par le talent reste un cas très exceptionnel
et ne concerne qu'une très faible partie de la population. Saviez-vous
qu'en 2000, il y avait seulement dix millions de personnes dans le
monde qui possédaient plus d'un million d'euros ? Pourtant il n'y pas
un million de Bruce Willis, de Zidane ou de Mick Jagger...
Nous n'avons toujours pas répondu à la question du début : pourquoi
certains sont-ils capables d'acquérir de la richesse, alors que d'autres
n'y arriveront jamais, même en faisant beaucoup d'efforts?
Maintenant que nous avons éliminé les cas particuliers, quelqu'un at-il une autre proposition?

Le secret
Voici le véritable secret de l'enrichissement. Il est tellement simple
que vous allez tous penser que c'est évident. Il tient en quelques
mots:

29

Tout le monde mérite d'être riche

Certains deviennent riches parce qu'ils savent
comment acquérir de la richesse

Ils savent comment faire, tout simplement parce qu'ils ont appris à le
faire auprès d'une autre personne ou par eux-mêmes. Je répète: ils sont
devenus riches uniquement parce qu'ils savaient comment devenir
riches !
« Vous voulez dire que la seule différence entre les riches et les
pauvres tient au fait que les riches savent gagner de l'argent? »
Non. Tout le monde sait comment gagner de l'argent. Y compris les
pauvres. Chacun d'entre nous sait qu'en travaillant il touchera un
salaire, donc de l'argent. Pas besoin d'être riche pour le savoir. Ce que
j'essaye de dire c'est que la différence fondamentale entre les pauvres
et les riches provient du fait que ces derniers savent comment
s'enrichir et mettre en oeuvre tous les mécanismes nécessaires à cet
enrichissement. Vous verrez également, plus loin, que gagner de
l'argent et acquérir de la richesse sont deux choses complètement
différentes.
Autre aspect important: si vous ne savez pas comment faire travailler
votre argent, le simple fait d'en gagner beaucoup ne garantira jamais
que vous saurez vous enrichir. De nombreuses personnes ont gagné
beaucoup d'argent dans leur vie, mais la finissent aussi pauvres que
d'autres qui n'ont jamais rien gagné. C'est ce qui est arrivé à beaucoup
d'artistes et de sportifs qui savaient chanter ou jouer au ballon mais qui
ne connaissaient rien à l'argent. Prenez l'exemple du célèbre boxeur
Mike Tyson qui a gagné plus de 100 millions de dollars dans sa vie de
sportif.

30

Un premier pas vers la richesse

Pourtant, il dort aujourd'hui dans des foyers pour sans-abri. Si vous
connaissez son histoire, vous me direz qu'il est ruiné parce qu'il s'est
fait escroquer par son entourage. C'est vrai. Mais c'est surtout parce
qu'il n'a jamais pris soin de son argent.
A contrario, beaucoup d'anonymes ne possédant rien d'autre que leur
bon sens et leur volonté ont su s'enrichir tout en gagnant cent fois
moins que les vedettes éphémères du show-business.
Pour devenir riche vous devez simplement savoir quoi faire et
comment agir. Rien de plus. Vous n'avez pas besoin d'être plus
intelligent, plus talentueux (je reviendrai tout de même sur le talent
que tout le monde possède) ou plus chanceux. Vous n'aurez pas à
changer de travail, ni à organiser un hold-up. Seulement apprendre
comment acquérir et générer de la richesse.
Est-ce que ce grand secret peut être enseigné à n'importe qui afin
qu'il puisse l'appliquer et s'enrichir? La réponse est: OUI.
Par-dessus tout, vous découvrirez comme il est agréable de s'enrichir.
Et pendant que vous prendrez du plaisir, vous apprécierez le confort,
la sécurité, l'indépendance et la liberté que la richesse procure, tout en
développant de l'estime et de la confiance en vous-même.
La richesse, et tout ce qu'elle apporte, n'est pas réellement difficile à
acquérir, mais elle reste et restera accessible uniquement aux
personnes qui en ont réellement le désir. C'est-à-dire à tous ceux qui
agiront dans le bon sens et feront ce qu'il faut au bon moment. C'est
possible depuis des siècles, et cela le restera encore pour de longues
années, tant que l'argent existera sous une forme ou une autre.

31

Tout le monde mérite d'être riche

« Donc pour vous, s'enrichir se résume à une seule chose: savoir
s'enrichir? »
C'est à la fois aussi simple et aussi difficile que cela. Il est évident que
si vous ne savez pas quoi faire, vous avez peu de chance de le faire !
Par conséquent si vous ne savez pas comment vous enrichir, vous
aurez beaucoup de mal à atteindre cet objectif. Laissez-moi vous
raconter l'histoire d'une vraie légende.

Une éducation à 200 millions de dollars
En 1983, aux États-Unis, une expérience unique en son genre a été
tentée pour démontrer que le succès en bourse ne dépendait pas d'un
talent particulier, mais de l'application d'une méthodologie
d'intervention précise et accessible à n'importe qui.
Pour démontrer la valeur de cette théorie un casting a été organisé à
grands renforts de publicité dans les journaux financiers pour recruter
une dizaine de personnes qui participeraient à l'expérience (vous
voyez, la télé réalité des années 2000 n'a rien inventé). Parmi les
candidats sélectionnés se trouvaient des profils très différents qui
allaient de l'institutrice au joueur de poker professionnel. Ce groupe
fut nommé les Tortues.
Après seulement deux semaines de formation, les instigateurs de
l'expérience approvisionnèrent les comptes en banque de chaque
Tortue. Certains ont enjolivé la légende à outrance en proclamant que
la somme investie au départ ne fut que de quatre cents dollars. En
réalité chaque compte reçut en moyenne un million de dollars.

32

Un premier pas vers la richesse

À la fin de l'expérience, quelques années plus tard, la somme totale
gagnée par les Tortues était de 200 millions de dollars !

Téléchargez la technique complète des Tortues
La technique et l'histoire des Tortues est disponible
sur Internet à l'adresse suivante :
www.toutlemondemeritedetreriche.com/i
nfos.htm
Bien que cette histoire puisse laisser rêveur et sembler inaccessible,
ne croyez pas que cette expérience ne soit pas reproductible avec
d'autres objectifs plus à votre portée. Mais soyez conscient que la
seule et unique raison du succès des Tortues n'était pas dû au fait
qu'elles savaient quoi faire, mais... au fait qu'elles avaient appris à le
faire...
Comme pour beaucoup de choses la réussite dans un domaine
précis est la conséquence d'une formation adaptée, pas de la
chance (on ne gagne pas 200 millions de dollars par hasard). Cette
affirmation reste valable pour votre enrichissement personnel. Vous
découvrirez que celle-ci ne résulte pas d'un talent particulier, mais de
l'application de principes clairement identifiés et parfaitement
reproductibles par tous ceux qui voudront bien s'en donner la peine.
« Vous affirmez donc que les riches s'enrichissent parce qu'ils en
savent plus que les autres sur l'argent? »
Absolument. Et surtout ils n'hésitent pas à se former, même s'ils
doivent payer pour apprendre. Je suppose que cette affirmation vous
semble pleine de bon sens, pourtant je suis toujours étonné

33

Tout le monde mérite d'être riche

de voir que peu de personnes investissent dans leur formation, qu'elle
soit financière ou autre. À croire qu'elle doit être mise au placard dès
qu'ils sont sortis de l'école. Nous apprenons tous les jours au travers
de nos expériences heureuses et malheureuses. Si vous êtes capables
d'en tirer profit, vous avancerez plus vite que les autres.
« Est-ce que cela veut dire qu 'il y a des comportements types qui
permettent de s'enrichir? »
Sans l'ombre d'un doute. Nous les aborderons plus tard. Utilisez-les et
vous vous enrichirez. Faites le contraire et vous vous appauvrirez.
Mais dans un premier temps...

Votre priorité sera d'apprendre pour comprendre.
Ensuite vous agirez...

Mon premier conseil: ne cessez jamais d'apprendre. Le monde change.
Aujourd'hui plus rapidement qu'hier. Ce qui était vrai hier ne le sera
pas obligatoirement demain. Et si vous trouvez la connaissance trop
chère, essayez l'ignorance. Vous m'en direz des nouvelles.
Trêve de bavardages, entrons dans le vif du sujet et apprenons à nous
enrichir.

34

Chapitre 2
LE POINT DE DÉPART

Si le nécessaire coûtait dix fois plus cher, i plupart des gens
seraient moins tentés par le superflu.
Wolinski

Maintenant que vous avez compris qu'il est important de savoir avant
d'agir, je vais vous dévoiler les clés de l'enrichissement. Cependant,
soyez conscient que tout ce que vous apprendrez n'aura aucune valeur
si vous n'appliquez pas les règles et si vous ne mettez pas en place les
procédures que nous définirons. J'insiste sur les aspects motivation et
action car, par expérience, je sais que...

Ce n'est pas parce vous savez ce que vous devez faire...
... que vous le ferez !

Le processus de l'enrichissement se décompose en trois parties :

L’accumulation est le point de départ: c'est l'impulsion qui
permet de créer quelque chose que nous ferons fructifier par la
suite ;

35

Tout le monde mérite d'être riche

• l'investissement permet de développer cette accumulation et de
générer de la richesse ;
• la protection, comme son nom l'indique, consiste à mettre en
sécurité votre richesse.

Payez-vous en premier
Pour le moment nous nous concentrerons uniquement sur le premier
aspect: l'accumulation. Pour bien me faire comprendre, je mettrai la
formule de l'accumulation sous une forme mathématique très simple :

ACCUMULATION = REVENUS - NÉCESSITÉS

Les « revenus » sont constitués par tout ce qui entre dans votre poche.
Les « nécessités » correspondent à tout ce que vous devez
obligatoirement dépenser. Maintenant, pouvez-vous me dire quel sera
le niveau d'accumulation si les revenus égalent les dépenses?
« Si les revenus sont égaux aux dépenses, l'accumulation est nulle. »
Parfaitement exact. C'est pour cette même raison que la plupart des
gens sont incapables de s'enrichir. Car si nous regardons rapidement la
deuxième phase de l'enrichissement - l'investissement -, il est évident
que vous ne pourrez pas faire fructifier quelque chose qui n'existe pas.
Vous devez donc donner l'impulsion de départ pour disposer de
quelque chose qui produira de la richesse. Le premier secret de
l'enrichissement est donc le suivant: quelle que soit l'importance de
vos revenus...

36

Le point de départ

Vous devez vous payer en premier...

« Que voulez-vous dire par se payer en premier? Si je prends mon
cas, je touche un salaire chaque mois. Étant mensualisé les impôts
prélèvent leur part. Donc impossible de me payer en premier! »
Admettons. Combien gagnez-vous chaque mois et combien payezvous d'impôts?
«Je gagne 2 500 euros. Je paye environ 400 euros d'impôts par mois,
et je garde tout le reste pour moi. »
Donc vous arrivez à économiser par an (2 500 - 400) x 12, soit 25200
euros. Je ne me trompe pas?
«Euh, non. À peine 1000 euros. Et encore pas tous les ans. »
Pourtant vous venez de me dire « je paye mes impôts et je garde tout
le reste ! »
« C'est vrai, mais avec ce qui reste je dois payer mesrvêtements, mon
loyer, l'essence, la nourriture. En somme toutes les dépenses du
quotidien que nous connaissons tous. »
Je reprends mon calcul. Vous gagnez après impôts 25200 euros par
an et il vous reste 1 000 euros en fin d'année, donc vous payez
d'abord 24200 euros au propriétaire de votre appartement, au
pompiste, au supermarché, etc. et vous gardez ce qui reste pour vous.
Est-ce exact?

37

Tout le monde mérite d'être riche

« Oui, mais je n'avais jamais vu les choses de cette manière. »
Bien. Supposons maintenant que vous fassiez le contraire. C'est-à-dire
que vous vous payiez avant tout le monde et les autres seulement avec
ce qui reste. Disons que vous prélevez systématiquement 20 % de vos
rentrées. Combien vous restera-t-il?
« Hé bien 500 euros par mois. »
Donc en appliquant notre équation à cette situation hypothétique vous
accumulerez 6000 euros par an et réserverez tout le reste pour payer
vos fournisseurs. Bien sûr, en contrepartie vous devrez ajuster le coût
de vos nécessités. C'est-à-dire que le budget disponible pour payer le
quotidien ne sera plus de 25200 euros par an, mais de 19200 euros.
«J'entends bien tout ce que vous racontez, et je suis sûr que certaines
personnes peuvent réduire leurs dépenses suffisamment, mais pour
moi c'est impossible. J'ai déjà essayé plusieurs fois sans arriver à
économiser plus. Il m'est impossible de me payer 20 %, ou même 10%.
»
Vous croyez vraiment ce que vous venez de dire? En réalité, vous
venez juste de résumer l'idée la plus fausse et la plus répandue de tous
les temps en ce qui concerne l'enrichissement et beaucoup d'autres
sujets : « Je ne peux pas, alors je ne fais pas » et surtout « je n'essaye
pas et je ne me pose pas de question ». En décrétant qu'une chose est
impossible, vous vous interdisez toutes chances d'y arriver.
De plus, si ce que vous venez de dire était vrai je ne pourrais pas
donner ce cours aujourd'hui, pour la simple raison qu'il y aurait

38

Le point de départ

dans le monde des personnes devenues riches uniquement pour les
raisons spécifiques que nous avons évoquées plus haut: chance,
talent, héritage.
Cela tendrait également à dire que vous êtes incapable de vous
enrichir parce que vous êtes (pour le moment) incapable de gérer
autrement votre argent! En pensant que vous ne pouvez pas adapter
vos dépenses, vous n'avez pas seulement mis en place une barrière
économique, mais vous avez élevé une barrière psychologique qui
vous empêche de vous enrichir. Vous avez instauré une vérité qui
n'est rien d'autre qu'une croyance limitative. Vous avez dit « ce n'est
pas possible », avant de vous demander comment vous pourriez y
arriver. Ce qui m'amène à vous dire que l'enrichissement ne peut se
mener à bien si vous ne changez pas vos comportements et surtout
votre mode de pensée.
Dès aujourd'hui, ne dites plus jamais « je ne peux pas », mais plutôt «
que dois-je faire pour y arriver? » Je ne dis pas que vous y arriverez
obligatoirement, mais cela aura au moins l'avantage de vous pousser
à envisager une autre solution, au lieu de vous fermer à toute autre
possibilité. Essayez. Je suis persuadé que dans 80 % des cas vous
trouverez des alternatives, ou tout au moins des débuts de solutions.
La question qui nous intéresse pour le moment est la suivante :
comment dépenser mieux pour dégager des excédents que vous
pourrez investir?
«Mais je n'ai pas besoin de vous pour comprendre que je dois épargner pour m'enrichir. Je le savais déjà. D'autant plus que c'est
vraiment trop facile et trop simple pour que cela soit réellement
efficace. »

39

Tout le monde mérite d'être riche

Oui, peut-être que vous le saviez déjà. Mais le faites-vous?
« Non ! »

Je vous l'avais dit. Lorsque les choses semblent trop faciles, nous
avons tendance à penser que nous l'avons toujours su. Le plus
étonnant : plus c'est simple moins nous y apportons de crédit. Au final
rien n'est fait ! Pourtant chaque année des centaines d'individus
deviennent millionnaires, grâce à leurs placements en bourse ou dans
l'immobilier, parce qu'ils ont su placer et utiliser une partie de leurs
ressources mensuelles.
Je vais vous raconter l'histoire de trois familles de mon entourage.
Bien sûr les noms sont fictifs (juste pour éviter de froisser certaines
personnes).

La famille Clactou
Vincent et Catherine Clactou ont deux enfants. Tous les deux travaillent et gagnent au total 4000 euros par mois, au détail près que
Catherine travaille en intérim. Ils ont chacun une voiture neuve
achetée à crédit et viennent d'acquérir une nouvelle maison. Ils
remboursent donc chaque mois les crédits de la maison et des deux
voitures.
Au total, la somme de toutes leurs dépenses obligatoires (en incluant
celles du quotidien) sont légèrement supérieures à leurs rentrées, soit
4200 euros par mois. Les Clactou sont donc quelquefois obligés de se
refinancer juste pour payer le léger déficit qu'ils créent chaque mois.
De ce fait ils ne peuvent ni épargner, ni commencer à s'enrichir
puisqu'ils sont incapables de dégager le moindre excédent.

40

Le point de départ

Le plus grave de tout: si Catherine ne travaille pas pendant quelques
semaines, les comptes du ménage accentueront leur déséquilibre et la
famille Clactou se retrouvera en difficulté.

La famille Matuvu
Pour la famille Matuvu la situation est très différente. Nadine et
Pierre ont également deux enfants. Pierre est avocat et sa femme
travaille comme décoratrice d'intérieur. Ils gagnent au total 120000
euros par an. Ayant un fort pouvoir d'endettement, ils ont acheté à
crédit une grande maison, ainsi qu'une résidence secondaire dans le
sud de la France qu'ils n'utilisent que cinq semaines par an. Pour
meubler ces deux maisons, ils ont également contracté différents
crédits à la consommation sans regarder à la dépense. Bien que les
enfants ne soient pas majeurs, ils possèdent trois grosses voitures
neuves, toujours acquises à crédit, dont la valeur totale atteint
pratiquement celle de la résidence secondaire. Ils sont membres du
club de sport le plus chic de la région. Les enfants sont dans la
meilleure école privée et une employée à plein temps s'occupe de la
maison, des enfants, des repas, etc. Au final, ils ont autant de crédits
pour leur train de vie que pour leur résidence principale.
Pour montrer leur réussite et inviter leurs clients et amis, ils se
sentent obligés d'organiser régulièrement des soirées avec petits
fours et Champagne. Étant donné que Nadine est censée mettre en
valeur son bon goût et son talent de décoratrice, elle se doit d'être
toujours au courant de la mode et des tendances. Ce qui ne manque
pas d'occasionner des frais de représentation conséquents et
récurrents. Plus ils avancent, plus ils s'enferment dans un schéma de
représentation qui devient nécessaire à leurs affai-

41

Tout le monde mérite d'être riche

res, car à la moindre défaillance ils seront considérés comme des
pestiférés par la bourgeoisie locale.
Nadine et Pierre ont un budget de dépenses très variable et arrivent,
quelquefois, à mettre de côté 1000 euros par mois. Cependant, comme
ils ne se refusent rien, ils puisent régulièrement dans cette réserve,
réduisant ainsi à néant le peu d'épargne constituée.
Nous avons tous des obligations économiques, mais celles des Matuvu
sont très élevées. Ils savent qu'à terme ils ne pourront pas tenir ce
rythme, tout simplement parce que les enfants grandissent et que leurs
besoins sont toujours croissants. Bien qu'ils en aient discuté plusieurs
fois, ils n'arrivent pas vraiment à faire de concessions sur leur train de
vie. Étant donné que tous deux ont des revenus variables, en fonction
de leur activité, il suffit qu'ils subissent trois ou quatre mois difficiles
et ils auront du mal à payer les petits fours !

La famille Chuipariche
Muriel et Roger Chuipariche ont trois enfants et vivent dans une
maison à quelques kilomètres de la capitale. Roger travaille dans une
imprimerie et Muriel est employée municipale. Elle gère le budget et
suit les finances du ménage semaine après semaine.
Chacun d'eux gagne 1250 euros par mois, soit 30000 euros par an. Ils
payent 1000 euros d'impôts compensés par 1000 euros d'allocations
diverses. Ils possèdent une voiture achetée d'occasion et la seule
charge qu'ils ont à supporter est le crédit de leur maison acquise il y a
dix ans, et qu'ils auront fini de payer dans

42

Le point de départ

cinq ans. Même s'ils ont la possibilité de s'endetter un peu plus, ils
font tout pour payer au comptant et ne contractent jamais de crédit
superflu. Ainsi, aucun intérêt inutile ne vient grever leur budget.
Ils sont mariés depuis 20 ans et ont toujours économisé 15 % de ce
qu'ils gagnaient, soit 4500 euros par an. Ils sont aujourd'hui à la tête
d'un capital de 156237 euros qu'ils continuent d'alimenter et de faire
fructifier à un taux de 5 % par an. Même si l'un des deux devait avoir
des difficultés avec son travail, la famille Chuipariche n'aurait pas de
problème.
«Je crois comprendre où vous voulez en venir. Qu'importe l'argent
que nous gagnons, nous avons toujours tendance à dépenser autant
que nos rentrées. Au final nos nécessités égalent toujours nos
revenus. C'est une autre façon d'illustrer l'expression joindre les deux
bouts'.»
En réalité nous nous piégeons nous-mêmes. Tout ce que nous voyons
est la situation dans laquelle nous nous sommes installés petit à petit
en devenant aveugle et imperméable à d'autres réalités. Au final, nos
nécessités grossissent toujours en même temps que nos revenus pour
finalement être du même niveau. Plus nous avons d'argent disponible,
plus nous avons tendance à le dépenser. En vous payant en premier,
vous évitez de tomber dans le piège. C'est d'ailleurs la seule façon de
le contourner. Au bout du compte l'intérêt est double : non seulement
vous écartez le problème, mais votre épargne grossit en même temps
que vos revenus augmentent.
Ce qu'il faut retenir de ces trois exemples et qui déterminera votre
capacité à vous enrichir :

43

Tout le monde mérite d'être riche

Le plus important ce n'est pas combien
vous gagnez, mais:
1/ Combien vous arrivez à garder.
2/ Comment vous utilisez votre argent.

« Ce qui me choque c'est le mot 'nécessités'. Ne trouvez-vous pas que
le terme est mal approprié? L'utilisation que vous en faites résume
nos dépenses au strict nécessaire. Pourtant nous utilisons l'argent
pour beaucoup d'autres choses comme les loisirs. »
C'est exact. Les nécessités représentent tout ce dont nous avons
réellement besoin aujourd'hui et ne se résument pas au strict minimum
pour vivre. Nous pouvons avoir besoin de culture pour nous instruire,
de prendre des vacances pour nous reposer, etc. Toutes ces choses
deviennent des nécessités seulement et uniquement à partir du
moment où nous en avons réellement besoin. C'est pour cette raison
que votre premier objectif sera de déterminer avec précision vos
besoins réels.

Argent et richesse
Beaucoup d'entre nous confondent argent et richesse. Pourtant ce sont
deux choses complètement différentes. Nous étayerons cette
affirmation en observant la situation de deux des trois familles
évoquées. Pour simplifier les choses, nous considérerons que tous les
revenus et dépenses sont constants et ne subissent pas de
modification. Nous prendrons en compte, plus tard, l'impact de
l'inflation.

44

Le point de départ

Nous avons dit que les Matuvu gagnaient 120000 euros par an.
Cependant, ils ne gardent rien pour eux-mêmes. Sans modification de
leur comportement et sans tenir compte d'éventuelles variations de
leurs revenus au cours des trente prochaines années, 3,6 millions
d'euros passeront entre leurs mains sans qu'ils soient capables
d'épargner le moindre centime. Au bout de cette période, il est
probable que leur résidence principale représentera la plus grosse
partie de leur richesse.
Regardons maintenant les Chuipariche. Au bout de 30 ans, 900000
euros seront passés entre leurs mains. Actuellement, ils se payent 15
% de leurs rentrées, soit 4500 euros par an et pensent augmenter
cette part à 20 % dès que les enfants seront devenus autonomes et/ou
lorsque le crédit de leur maison sera arrivé à terme. S'ils se payent 15
% pendant les 20 premières années et 20 % les dix dernières années,
après 30 ans en plaçant leur argent à 5 % par an, ils auront à
disposition un capital de 343 639 euros, et seront propriétaires d'une
maison de plusieurs centaines de milliers d'euros.
Si Muriel et Roger Chuipariche ont commencé à travailler dès l'âge
de 20 ans, ils pourront envisager de travailler à mi-temps dès 50 ans,
car ils recevront 17182 euros par an, générés uniquement par les
intérêts du capital placé, tout simplement parce qu'ils se seront
toujours payés en premier. Même si ces nouveaux revenus semblent
au premier abord inférieurs à leurs rentrées précédentes, ce n'est pas
obligatoirement vrai, car ils payeront moins d'impôts et n'auront plus
aucun crédit à rembourser chaque mois.
Vous voyez mieux maintenant la différence entre gagner de l'argent
et acquérir de la richesse? Dans notre exemple, la richesse des
Chuipariche est constituée par leur maison et le capital placé

45

Tout le monde mérite d'être riche

qui génère des intérêts qui seront éventuellement transformés en
revenus.

Riche c'est combien?
« Nous avons bien compris, mais comment définissez-vous la
richesse? Combien faut-il avoir pour être riche? »
Il m'est impossible de répondre à cette question.
« Attendez. Si je gagne 1250 euros par mois en travaillant durement
pendant 30 ans et qu'au moment de prendre ma retraite je conserve
mon pouvoir d'achat, je possède ma maison et que mon capital ne
diminue pas, vous aurez du mal à me convaincre que je ne suis pas
riche. »
Peut-être. Supposons maintenant que Roger décide de travailler 5 ans
de plus et continue à se payer chaque mois. Avez-vous une idée de
combien il possédera?
« Si je compte bien il aura 477'743€ ! Personnellement je préférerais
attendre 5 ans de plus. »
Vous voyez, il n'y a pas qu'une seule réponse à votre question. Il y en
a autant que d'individus. Tout dépend de vos besoins et de la manière
dont ils sont satisfaits. Monsieur X se contentera de 300000 euros sur
son compte en banque, alors que Madame Y voudra au moins
posséder 450000 euros pour se sentir en sécurité. Je sais aussi par
expérience que nous ne sommes jamais assez riches. Si votre premier
objectif est d'atteindre 100000 euros, vous constaterez qu'une fois
atteints, ceux-ci vous sembleront minimes et que vous en voudrez
toujours plus.

46

Le point de départ

Pour vous en convaincre, amusez-vous à poser la question à cent
personnes, et vous obtiendrez cent réponses différentes. Certains
penseront à la liberté et apprécieront le fait de pouvoir partir où et
quand ils le veulent, sans être dépendants d'un emploi. D'autres
évoqueront la sécurité et privilégieront la possession d'un toit et des
rentrées suffisantes pour vivre sans se poser de questions pour le
lendemain. D'autres encore se rassureront par la possession de biens
matériels comme une grosse voiture, un bateau ou une grande maison
pour épater la galerie. Au final nous voyons bien que tout est fonction
des objectifs et des aspirations de chacun.
La meilleure réponse que j'ai jamais entendue est certainement venue
de la plus jeune de mes filles. Un jour, à table, je lui demandai
pourquoi elle considérait que nous étions riches. Sa réponse fut: «
Nous sommes riches, puisque nous avons tout ce que nous voulons ».
C'est certainement la réponse la plus claire et la plus exacte que l'on
puisse apporter. Peut-être un brin simpliste, mais pas complètement
naïve. Surtout, elle résume bien les choses ou tout au moins mon
point de vue. La première des richesses, c'est de ne pas se poser de
questions pour le lendemain. C'est la liberté financière qui amène la
liberté d'esprit, plutôt que le superflu. C'est à mon sens le plus
important. Mais je reconnais également que cela fait partie de la
philosophie personnelle de chacun.

Dépensez avec votre tête, pas avec vos yeux!
Penchons-nous de nouveau sur les Matuvu. Ceux-ci sont dans un
piège qu'ils ont eux-mêmes créé et qui les pousse à la dépense.
Comment peuvent-ils en sortir?

47

Tout le monde mérite d'être riche

« Ils doivent d'abord s'enrichir avant de paraître riches, et comprendre dans quel piège ils sont tombés. »
Je suis d'accord avec vous. Mais ils doivent aussi avoir la volonté et le
désir de s'enrichir. Avez-vous quelques idées à suggérer à nos amis
Nadine et Pierre pour qu'ils puissent commencer à se payer en
premier?
(L'assistance en chœur) « Ils ont juste besoin de dépenser moins! »
Bien sûr, mais avez-vous une idée plus précise de ce qu'ils doivent
faire pour y arriver?
Avez-vous remarqué qu'une grande partie de ce que nous achetons est
la conséquence d'impulsions ou d'envies. Arrêtez-vous quelques
instants et réfléchissez. Nous vivons dans une société où le regard des
autres est important et nous pousse à la dépense. Pour appartenir à un
clan et/ou être remarqué, nous nous devons d'être à la mode ou de
posséder la dernière merveille technologique qui épatera nos amis en
suscitant leur envie (le plus souvent pour seulement quelques
minutes).
Pour nous aider à dépenser, les journaux, les magasins, la TV, nous
submergent de publicité. Au final, nous devenons tous des cibles plus
ou moins conscientes de la société de consommation, où tout est fait
pour que nous consommions toujours plus. Faites un tour dans les
magasins. Tous les affichages n'ont qu'un seul but : vous attirer et
vous inciter à dépenser. Pas dans un mois ni dans une semaine, mais
maintenant. Par conséquent, la première chose à faire est d'arrêter
d'acheter les yeux fermés.

48

Le point de départ

Pour vous démontrer que nous sommes constamment sollicités et que
nous cédons à nos impulsions, quelquefois, sans nous en rendre
compte, faites l'expérience suivante : allez au supermarché avec votre
conjoint. Prenez un chariot et laissez-le (ou la) faire ses courses
habituelles sans orienter ses choix. Avant d'arriver à la caisse,
arrêtez-vous et faites l'inventaire du chariot en séparant le nécessaire
comme les légumes, la viande, etc., et le superflu comme les
bonbons, les glaces, gadgets. Vous serez étonné du résultat. Ensuite
calculez le coût total du superflu et multipliez-le par le nombre de
fois que vous faites vos courses. Vous allez avoir une très grosse
surprise !
« C'est vrai, j'achète beaucoup de choses inutiles, pensant faire
plaisir à mes enfants. Quelquefois elles périssent dans le réfrigérateur parce que nous ne les avons pas consommées. Je parierais
qu'avec cette seule méthode je pourrais couper mes dépenses au
quotidien d'au moins 5 à 10 %. »
«Mais vous êtes en train de faire de nous des radins!Je suis là pour
m'enrichir. Je n'ai pas besoin de vous pour m'apprendre à compter le
nombre de steaks que j'achète ou me serrer la ceinture. »
Rassurez-vous mon but n'est pas de vous transformer en Gripsou,
mais de vous montrer qu'il y a une énorme différence entre la
radinerie et une gestion raisonnée. Cet exemple a également pour but
de vous sensibiliser au fait qu'une bonne partie de votre richesse part
dans la poche des autres, quelquefois pour des choses que nous
n'utilisons pas ou peu.
Je veux également attirer votre attention sur le fait que nous
consommons souvent par habitude et que nos comportements de

49

Tout le monde mérite d'être riche

consommateurs ne sont pas ou très rarement remis en question. Sauf
en cas de problème. Perte d'emploi par exemple. Dans ce genre de
situation, nous essayons surtout de limiter les dégâts pour que la
baisse de nos ressources n'ait pas trop d'impact sur notre vie et celles
de nos proches. Alors qu'en faisant ce travail en amont avant que le
problème ne se présente, nous avons l'occasion de créer de
l'accumulation et de parer aux éventuelles difficultés qu'amènerait une
période de chômage.
En ce qui concerne l'expression que vous avez employée « se serrer la
ceinture », je préfère vous présenter les choses autrement. Le jour où
vous avez touché votre première paye, celle-ci a déterminé votre
niveau de vie en fonction de ce que vous pouviez dépenser, mais sans
tenir compte du fait que vous vous payeriez en premier. Si vous aviez
inclu cette donnée dès le départ dans vos dépenses mensuelles, vous
auriez commencé à vous enrichir et adapté votre train de vie en
fonction de ce qui vous restait.
« Avez-vous une idée plus précise de combien nous pouvons nous
payer en premier? »
La réponse est fonction de plusieurs paramètres qui dépendent à la fois
de vos possibilités, de votre motivation et de vos objectifs. D'une
manière générale et en appliquant les bons comportements, il est assez
facile de se payer au moins 10 %. Je sais aussi que le pourcentage que
vous serez capables d'épargner déterminera votre avenir. Par
recoupement entre toutes les personnes que j'ai pu conseiller ou
observer par le passé, et qui se payent (ou non) en premier, je suis
arrivé aux constatations suivantes :
Pauvre: pensent qu'ils vont un jour se payer en premier, mais ne le
font jamais. Ils dépensent tout ce qu'ils gagnent, quelquefois

50

Le point de départ

plus, et ne pensent jamais à leur avenir. Ils passent leur vie à travailler
pour payer leurs factures et ont du mal à joindre les deux bouts. Au
final, ils ne profiteront jamais de leur retraite car leurs revenus seront
souvent inférieurs à leur ancien salaire.
Classe moyenne: se payent entre 5 et 10 % de leurs rentrées. S'ils ont
su faire travailler correctement leur argent (voir plus loin), ils vivront
une retraite paisible et sans problème.
Riches et futurs riches : se payent entre 15 et 20 % (voir plus) et se
donnent ainsi la possibilité de prendre leur retraite 10 ans plus tôt. Au
final, ils profiteront aussi bien de leur préretraite que de leur retraite
elle-même. Et en tenant compte du fait que nous vivons toujours plus
longtemps, ils jouiront de la vie beaucoup plus longtemps que les
autres.
«D'accord. Mais vous dites que pour devenir riche, nous devons
épargner au moins 15 à 20 % de nos rentrées ! Jamais je ne pourrai
épargner un cinquième de mon salaire. Franchement vous exagérez.
Personne n'est capable défaire cela. »
Je reconnais volontiers que beaucoup d'individus sont rebutés par
l'idée de se payer en premier et surtout par l'effort qu'ils devront
produire. Dans la réalité cela les agace car ils ne trouvent aucun
panache à épargner sagement chaque mois. Peut-être que vous en
faites partie. Peut-être que votre tête est pleine de raisons qui vous
incitent à penser que vous ne pouvez pas vous payer en premier, ou
que vous pensez que le véritable enrichissement réside dans un secret
bien gardé qui vous permettra d'investir en bourse sur les actions qui
gagnent 100 % par an, ou d'acheter un appartement que vous pourrez
revendre cinq fois plus cher dans six mois !

51

Tout le monde mérite d'être riche

Pourtant, croyez-le ou non, seule la façon dont vous vous payerez en
premier déterminera votre avenir et votre capacité à vous enrichir.
« Honnêtement je suis assez sceptique sur la faisabilité de la chose.
Même si en théorie cela semble fonctionner, d'un point de vue
purement pratique c'est parfaitement irréaliste. Personnellement je
gagne 2 000 euros par mois, il m'est impossible de me payer en
premier à hauteur de 400 euros, fe pense que je pourrais consacrer
200 euros mais jamais 400! »
Cela vous semble peut-être difficile, mais avez-vous essayé? Ou au
moins avez-vous déjà réfléchi à la façon dont vous pourriez y arriver?
Je vous concède qu'au début ce n'est pas obligatoirement facile, mais
c'est certainement beaucoup moins difficile que vous ne le pensez.
Surtout lorsque ce sont les autres qui payent pour vous (une chose à la
fois, nous verrons cela plus tard) !
Dans un premier temps je vous demanderai de ne pas décréter que
c'est impossible, sinon vous ne ferez jamais rien. Autre aspect: d'une
manière générale lorsque nous sommes en face d'une difficulté, j'ai
remarqué que nous avions tendance à minimiser ou à sous-estimer nos
capacités à résoudre le problème. Je sais également que si vous
cherchez des solutions pour atteindre un objectif de 5 %, vous ne
trouverez que des solutions à 5 % ! Par conséquent, n'hésitez pas à
placer la barre un peu plus haut en visant 15 %, tout en commençant à
8 ou 10 % et en progressant par tranches de 1 % chaque mois jusqu'à
votre objectif. De cette façon, la transition se fera en douceur tout en
vous laissant le temps de vous adapter à vos nouvelles habitudes.

52

Le point de départ

La façon dont vous voyez les choses a aussi son importance : si vous
ramenez vos 400 euros mensuels à l'échelle d'une journée, combien
obtenez-vous par jour?
«Sur 30 jours cela fait approximativement 13 euros. »
Parfait. Maintenant la question n'est plus de savoir comment vous
pouvez épargner 400 euros par mois, mais de savoir ce que vous
devez faire pour dégager un surplus régulier de 13 euros? Est-ce que
cet objectif vous semble plus facile à atteindre ?

Où passe votre argent?
Il existe une façon, accessible à tous, pour trouver de l'argent qui
vous permettra de créer de l'accumulation et d'atteindre vos objectifs.
Cela nécessite une introspection personnelle et une petite enquête sur
la manière dont vous dépensez chaque jour votre argent. Dans bien
des cas nous ne savons pas exactement comment nous dépensons
réellement notre argent au quotidien Ces dépenses étant la
conséquence d'actions habituelles, récurrentes, et souvent irréfléchies.
Pour les débusquer, voici ce que je vous propose de faire: dès demain
matin notez en détails tout ce que vous dépensez dans la journée
et/ou tous les actes qui génèrent une dépense directe ou indirecte, et
surtout identifiez tout ce que vous faites mécaniquement sans
vraiment y réfléchir. Cela concerne aussi bien le (ou les) café(s) que
vous prenez chaque matin, sans oublier le croissant qui
l'accompagne, le transport pour aller à votre travail, les appels où
messages que vous envoyez à partir de votre téléphone portable, le
coût de votre déjeuner, sans oublier les cigarettes (à

53

Tout le monde mérite d'être riche

5 euros le paquet, vous allez vite découvrir que c'est une habitude de
plus en plus réservée aux riches), etc.
Ensuite, demandez-vous comment vous auriez pu faire autrement
pour arriver au même résultat pour un coût moindre, tout en chiffrant
cette économie. La solution n'est pas obligatoirement une alternative
directe. Elle peut également se présenter sous forme d'investissement.
Exemple : pour le prix d'une dizaine de cafés pris chaque matin au bar
du coin avant d'aller travailler, pourquoi ne pas acheter une cafetière
que vous utiliserez au bureau. Ou encore, pourquoi ne pas apporter
votre bouteille thermos. Au final vous boirez autant de cafés
qu'auparavant pour un coût bien moins élevé. Même chose pour les
portables. Combien d'appels avez-vous passé pour confirmer votre
arrivée, dans quelques minutes, à un rendez-vous déjà confirmé par
email une heure auparavant? Seriez-vous arrivé en retard si vous
n'aviez pas appelé la personne?
Ces quelques exemples issus de comportements irréfléchis, peuvent
être la source de multiples économies qui ne changeront strictement
rien à votre train de vie, mais qui vous permettront de dégager des
excédents, sans douleur, pour vous payer en premier. Cherchez de
votre côté. Analysez ce que vous faites. Je suis persuadé que vous
trouverez des dizaines d'opportunités d'économies.
Autre aspect important de cette introspection, évaluez le rapport
coût/utilité de la dépense que vous engagez. Demandez-vous si vous
en avez vraiment pour votre argent, si ne vous ne payez pas trop cher
pour le service rendu ou si vous en avez vraiment besoin.

54

Le point de départ

« Oulala. Quel boulot pour économiser quelques euros! Vous ne
croyez pas que nous tombons dans la futilité? »
Beaucoup moins que vous ne le croyez. La finalité de cet exercice
est de vous faire prendre conscience de la destination de votre
argent. Une fois que vous serez convaincu de son intérêt, vous
n'aurez plus qu'à vous demander « Est-ce qu'il n'y a pas une autre
solution? ». Rien de plus! Ensuite c'est à vous de décider si vous êtes
déjà suffisamment riche pour ne pas tenir compte de cet aspect. Mais
il me semble évident que si vous n'avez aucun capital ni patrimoine
de départ et que vous tenez vraiment à vous enrichir, il faut bien que
l'argent vienne de quelque part !
Sans compter que lorsque je vous aurai démontré que ces simples
réflexions vous permettront d'acheter un appartement, je ne suis pas
sûr que vous direz encore la même chose. Il n'est également pas utile
de faire cet exercice pendant un an. D'ailleurs vous ne tiendrez pas
aussi longtemps. Une semaine ou deux devraient suffire. Le but étant
essentiellement de vous faire prendre cons-tience de vos dépenses
réelles et de savoir exactement où passe votre argent. C'est
seulement à partir de ce moment que vous pourrez adopter les bons
réflexes et trouver des alternatives pour arriver aux mêmes résultats.
J'irai même plus loin en revenant sur l'aspect radinerie évoqué plus
tôt. Si vous supprimez complètement le café du matin que vous
dégustiez avec délectation, dans ce cas vous devenez vraiment
pingre. En revanche si vous recherchez une autre solution pour boire
votre café avec autant de plaisir, alors vous faites travailler votre
cerveau et développez votre potentiel d'enrichissement.

55

Tout le monde mérite d'être riche

« Je confirme tout ce que vient de dire Olivier. J'ai fait cette
introspection personnelle il y a quelques mois. Les résultats sont
étonnants. Entre mes appels téléphoniques inutiles, mes déjeuners au
restaurant, les dépenses irréfléchies, les cigarettes, j'ai récupéré au
moins 10 € par jour, soit 300 € par mois, sans rien changera mon
train de vie! »
Et avez-vous une idée de ce que représentent ou ce que vous pourriez
faire avec 10 euros par jour investis à 10 %? Pas moins de 63112
euros sur 10 ans, ou encore 226809 euros sur 20 ans (voila votre
appartement)! En dehors de ces réalités mathématiques, vous devez
prendre conscience que le simple fait de raisonner vos dépenses peut
vous faire gagner une petite fortune.
«Je serais assez tenté par vos propositions, mais je pense que vous
oubliez de dire qu 'en nous payant en premier nous régresserons
économiquement. Personnellement je veux aller au restaurant lorsque
j'en ai envie et sans avoir mauvaise conscience. »
Pourquoi régresseriez-vous ? L'argent que vous épargnerez sera
toujours en votre possession. Si vous changez d'avis, rien ne vous
empêche de récupérer votre épargne et de la dépenser! Au final vous
n'aurez pris aucun risque. Je vous propose seulement de repenser à
votre façon de dépenser, en trouvant des solutions pour créer quelque
chose qui générera de la richesse sans remettre en cause votre train de
vie actuel.
Entendons-nous bien: le but ultime de cette démarche n'est pas de
manger des patates tous les jours, mais de profiter au maximum de
chaque euro que vous dépensez. Si votre but est d'aller au restaurant
régulièrement, peut-être que vous trouverez plus de plaisir, tout en
payant moins cher, en profitant une fois par mois

56

Le point de départ

de la table d'un grand restaurant, plutôt que d'aller à la pizzeria du
coin une fois par semaine.
Bien sûr vous aurez toujours des dépenses obligatoires. Mais, là
encore, et même dans les dépenses non récurrentes, il y a différentes
approches qui vous permettront de mieux tirer partie de vos
ressources. Laissez-moi vous en suggérer quelques-unes.

Stratégies de dépenses
Tout d'abord, au lieu d'acheter lorsque l'occasion se présente, planifiez vos achats ou encore évitez les dépenses égoïstes en privilégiant celles qui profiteront à un maximum de membres de la
famille. En procédant de la sorte, vous éviterez d'acheter sur un coup
de tête et rentabiliserez mieux vos achats tout en maintenant une
priorité à la dépense.
Deuxième suggestion que j'utilise très régulièrement (comme les
deux suivantes). Lorsque vous savez ou croyez savoir ce dont vous
avez besoin, achetez-le au dernier moment et jamais avant qu'il ne
devienne vraiment nécessaire. À moins que vous ne soyez un
acheteur compulsif, si le désir persiste il est fort probable que vous en
ayez vraiment besoin.
Troisième suggestion pour dépenser intelligemment. Lorsque vous
remplacez un ordinateur, une voiture ou n'importe quoi d'autre, et
que l'objet est toujours en état de fonctionner, promettez-vous ne pas
acheter le remplaçant tant que vous n'aurez pas cédé l'ancien. Vous
bénéficierez ainsi d'une rentrée supplémentaire pour financer votre
nouvel achat, tout en évitant d'avoir à brader l'objet en question
lorsque vous en aurez assez de le voir, ou de vous retrouver avec
deux voitures dans votre garage !

57

Tout le monde mérite d'être riche

Quatrième suggestion. Passez en revue au moins une fois par an tout
ce que vous payez comme contrats d'assurance, abonnements, etc., et
regardez si vous ne pouvez pas payer moins cher, simplement en
faisant jouer la concurrence, ou en supprimant ce que vous continuez
à payer d'année en année et que vous n'utilisez pas vraiment. À ce
niveau, vous serez très étonné de tout ce que vous payez trop cher ou
quelquefois en double. Je vous recommande très fortement cette
inspection personnelle. Elle vous permettra à la fois de générer de
l'accumulation, et de savoir où vous en êtes dans vos dépenses
récurrentes.
Dernier conseil. Ne cédez pas aux sirènes des vendeurs. Il n'y a
aucune raison que vous payiez plus cher un produit pour la simple
raison que le vendeur est plus habile que celui du magasin d'à côté.
Les vendeurs font leur travail de commerciaux. Faites votre travail de
consommateur.
Ces modes opératoires ne sont que des suggestions. N'hésitez pas à en
imaginer d'autres qui seront peut-être plus adaptés à votre
environnement et à votre situation, tout en gardant en tête que
l'objectif final n'est pas de mettre un frein à l'achat, mais de raisonner
vos achats.
À moins que vous ne viviez au-dessus de vos moyens, il vous suffira
d'intégrer ces nouvelles habitudes de consommation et vous n'aurez
plus aucune difficulté pour vous payer en premier et mettre en place
un budget pour surveiller vos dépenses liées à vos nécessités. Ne
faites jamais le contraire. En vous payant en premier vous vous
obligerez à épargner d'abord et à dépenser ensuite. La conséquence
sera double : non seulement vous vous obligerez à mieux gérer vos
rentrées mais en plus vous commencerez à vous enrichir.

58

Le point de départ

«Au lieu de dépenser autrement, vous ne pensez pas qu'il serait plus
simple d'essayer de gagner plus ? »
Dans un premier temps je pense que c'est la dernière chose à faire. En
procédant de la sorte, non seulement vous ne vérifiez pas que vous
payez le juste prix, vous ne faites rien pour changer vos habitudes de
dépenses, mais en plus vous augmenterez vos impôts. Étant donné
que l'administration fiscale prélève systématiquement sa part sur tout
ce que vous gagnez, plus vous gagnerez plus vous payerez. Par
conséquent votre premier objectif sera de maîtriser l'utilisation de vos
ressources et de veiller à la façon dont vous les utilisez. Ensuite vous
irez voir votre patron pour lui réclamer une augmentation.

Crédits à la consommation : le boulet
Revenons à nos amis les Matuvu et à leur problème de nonenrichissement. Nous avons vu qu'ils avaient autant de crédits pour
leurs nécessités (résidence principale) que pour le superflu (trois
grosses voitures, meubles, résidence secondaire, etc.). En sachant que
les crédits à la consommation coûtent plus chers qu'un crédit
immobilier, et servent essentiellement à acheter des produits qui se
déprécient dans le temps, il leur suffirait de réguler leurs dépenses
pour commencer à créer un potentiel d'accumulation.
« Mais il existe des nécessités dont nous avons tous réellement besoin
aujourd'hui et que nous ne pouvons pas payer au comptant. Par
exemple, une voiture est un produit cher qu'il est difficile d'acquérir
sans crédit, fe pense que dans ce cas nous pouvons acheter à crédit. »

59

Tout le monde mérite d'être riche

Ma réponse est définitivement non. Pour vous enrichir, vous ne
devez jamais contracter de crédits à la consommation. Pour
chaque emprunt vous payez une partie du capital et une partie
d'intérêt, et les intérêts débiteurs n'ont jamais enrichi qui que ce soit,
sauf votre banquier. Dans le cas d'une voiture, celle-ci n'est pas
obligatoirement une nécessité, sauf lorsque c'est un outil de travail qui
génère des revenus qui seront transformés en richesse. C'est le cas des
taxis par exemple. Je suis également conscient que si vous habitez
loin des transports en commun, une voiture peut s'avérer utile, voire
indispensable. Dans ce cas, les caractéristiques de votre véhicule
devront être adaptées à vos besoins, pas au regard du voisin.
Enrichissez-vous d'abord, ensuite vous vous payerez toutes les
voitures que vous voudrez sans vous poser de questions. Mais dans
tous les cas, évitez les crédits et privilégiez les paiements comptants.
«Admettons que nous arrivions à payer notre voiture au comptant, en
ce qui concerne un logement il est réellement impossible de le payer
sans crédit. C'est pourtant une nécessité prioritaire. D'autant plus que
la possession d'un appartement fait partie de notre richesse. Comment
faites-vous dans ce cas? »
Exact. Il existe des cas où il est indispensable et même recommandé
de faire appel aux crédits pour s'enrichir. Mais pour les utiliser au
mieux vous devez être capable d'identifier ce qui servira votre
enrichissement ou votre appauvrissement, et plus que tout, vous devez
savoir comment dépenser votre argent au mieux de vos intérêts. C'est
le thème de la leçon suivante.

60

Chapitre 3

PRINCIPES D'ENRICHISSEMENT

La différence entre les riches et les pauvres
se trouve à l'endroit où ils signent les chèques.
Les pauvres signent devant. Les riches derrière.

Un point important de l'enrichissement réside dans la manière dont
vous utiliserez votre nouveau pouvoir d'achat. Le but de ce chapitre
est d'énoncer des règles de base incontournables qui serviront de
référence à toutes vos prises de décisions. C'est ce que je vous
propose de mettre en évidence au travers de différents principes
d'enrichissement.

1er principe: Actifs et passifs
Pour compléter votre éducation financière, nous aborderons quelques
notions de comptabilité. Ne fuyez pas. Je resterai très simple sur le
sujet, mais suffisamment explicite. Sans compter que vous vous
apercevrez que la comptabilité c'est surtout un jargon spécialisé pour
décrire des opérations simples que vous effectuez tous les jours.
Tout d'abord il faut que vous appreniez à faire la différence entre :
• un revenu et une dépense, d'une part et
• un actif et un passif, d'autre part.

61

Tout le monde mérite d'être riche

Les actifs sont constitués par toutes les valeurs capables de générer
directement ou indirectement des revenus matérialisés par les sommes
qui entrent sur votre compte en banque (schéma 1). Les actifs les plus
courants et les revenus associés sont les suivants :
• le travail et le salaire ;
• l'immobilier sera considéré comme un actif uniquement s'il
génère des loyers, donc des revenus ;
• les actions d'une entreprise qui produisent du dividende ;
• les placements financiers qui engendrent des intérêts créditeurs.
Les passifs sont matérialisés par les diverses dettes contractées, ainsi
que le coût des nécessités que vous devez assumer et qui génèrent les
dépenses.
Les passifs les plus courants et les dépenses associées sont :
• la fiscalité et l'impôt,
• les crédits et les intérêts débiteurs,
• toutes les nécessités de la vie quotidienne: nourriture, l'habillement, les loisirs, etc.,
• la pension alimentaire, les amendes, etc.
Il est véritablement important de savoir faire la différence entre un
actif et un revenu, ainsi qu'entre un passif et une dépense. Pour vous
donner une idée plus précise, vous ne pouvez pas payer votre
boulanger avec une partie d'un appartement que vous possédez (actif),
mais avec le loyer généré par la location de cet appartement (revenu).

62

Principes d'enrichissement

Schéma 1 : Mouvements d'entrée et de sortie des différents actifs et passifs.

Une fois que vous aurez intégré cette notion, la formule gagnante que
vous utiliserez pour vous enrichir durablement est la suivante :

Vous devrez posséder et acquérir plus d'actifs que de
passifs
Avec trois objectifs toujours présents à l'esprit :
• faire grossir vos actifs,
• limiter et réduire vos passifs,
• veiller à ce que vos recettes soient supérieures à vos
dépenses.
Appliquez ces fondamentaux et vous orienterez obligatoirement vos
choix et vos comportements économiques dans la bonne direction.

63

Tout le monde mérite d'être riche

Prenons un exemple. En contractant un crédit à la consommation pour
vous offrir le tout nouvel écran plasma, non seulement vous
alourdissez votre colonne passif, mais vous générez des dépenses
récurrentes (mensualités) pendant que la colonne actif reste vide. Ce
qui va à l'encontre de nos règles d'enrichissement (schéma 2).

Schéma 2: Fonctionnement d'un passif.

Schéma 3 : Etat des colonnes actif
et passif au début du crédit.

En revanche, si vous empruntez pour acheter un appartement, le
montant du crédit viendra gonfler la colonne passif, mais sera
compensé par la valeur de l'appartement qui s'affichera dans la
colonne actif (schéma 3). À la différence qu'au fur et à mesure du
remboursement de l'emprunt, la part des intérêts aura moins de poids
que celle du capital. Ainsi, dès le premier remboursement, la colonne
des actifs deviendra plus importante que la colonne des passifs
(schéma 4).

64

Principes d'enrichissement

Le cas de figure idéal
étant d'acheter cet appartement dans le but de le
louer, en faisant en sorte
que le loyer perçu paye
tout ou partie de la mensualité du crédit. Dans ce
cas, votre passif (le crédit)
occasionnera une dépense Schéma 4 : Évolution des colonnes actif et passif
pendant le remboursement du crédit.
(mensualité) qui
sera compensée par les revenus (loyer) de votre actif (appartement).
« Si pour s'enrichir il suffit d'acquérir plus d'actifs que de passifs, et
la formule semble facile à appliquer, nous pourrions légitimement
nous demander pourquoi il n'y a pas plus de riches. Il suffirait que
chacun d'entre nous applique cette règle et il n'y aurait plus de
pauvres. »

Même si c'est clair pour vous, je suis loin d'être persuadé que la
plupart des gens savent ce que sont réellement des actifs et des
passifs, et encore moins qu'ils puissent faire la différence entre actif
et revenu et entre passif et dépense. Faites l'expérience. Demandez
aux personnes de votre entourage quels sont leurs actifs et passifs
respectifs et comment ils les gèrent. En fonction de leurs réponses
vous pourrez apprécier leur niveau de culture financière, tout en
ayant une idée de ce qu'ils sont capables d'entreprendre pour
s'enrichir.

65

Tout le monde mérite d'être riche

« D'accord, mais une voiture est un actif puisque je peux toujours la
revendre demain. Je peux donc utiliser un crédit pour l'acheter. »
Non. Hormis si elle génère des revenus, une voiture est un passif.
Même si elle a une valeur de revente résiduelle, elle se déprécie
inévitablement dans le temps. Ce qui m'amène à vous donner deux
nouvelles règles qui vous permettront de bien différencier un actif d'un
passif, et de savoir si ce que vous faites participe à votre
enrichissement ou à votre appauvrissement.

1/ Investissez uniquement sur des actifs qui vaudront
potentiellement plus chers demain, et/ou capables
de générer de la richesse et des revenus.
2/ Ne contractez jamais de crédit pour acheter quelque
chose qui peut potentiellement valoir moins cher demain.
« Que penser des crédits gratuits. Vous n'allez pas encore nous dire
qu'il faut les oublier! Si nous ne payons pas d'intérêts, nous ne payons
rien de plus que le prix. »
La fonction première d'un crédit est de vous pousser à dépenser
l'argent que vous n'avez pas, en vous donnant l'illusion que vous êtes
suffisamment riche pour le faire. À partir du moment où ils financent
des passifs, qu'ils soient gratuits ou non, tous les crédits à la
consommation doivent être oubliés. Sans compter qu'aucun prêt
n'est réellement gratuit. Dans la pratique, c'est le vendeur qui
s'organise avec l'organisme prêteur. Ce dernier sait, statistiquement,
qu'un certain nombre d'utilisateurs du crédit gra-

66

Principes d'enrichissement

tuit rallongeront la durée initiale. C'est à partir de ce moment que
l'emprunt devient payant et coûteux.
Si vous tenez à vous enrichir, vous devez bannir tous les crédits à la
consommation. Ils ne servent qu'à acquérir des éléments de passif qui
favorisent votre appauvrissement. Ils sont l'outil préféré des pauvres
et des classes moyennes pour acheter des apparences de richesse qui
ne servent qu'à épater la galerie (grosse voiture, derniers jouets
technologiques, etc.). Ils permettent seulement d'approcher la richesse
sans jamais la posséder et d'humer son parfum sans jamais le saisir.
Ces crédits sont de véritables boulets qui deviennent chaque jour un
peu plus lourds à traîner. Ils vous privent de votre liberté d'action en
créant des obligations vis-à-vis de vos bailleurs de fonds. Non
seulement ils vous empêchent d'avancer, mais ils vous appauvrissent.
Faut-il pour autant renoncer aux plaisirs de la vie? Bien sûr que non.
La vie est faite pour être vécue et profiter des joies qu'elle apporte.
Mais le bon comportement à adopter consiste à vous enrichir avant et
à dépenser après. Si vous faites le contraire, un jour, vous ne pourrez
plus faire ni l'un ni l'autre.

Surendettement
Pire encore. Si en plein naufrage, vous sollicitez un crédit pour payer
vos dettes ou rembourser un autre crédit, c'est économiquement
suicidaire (j'en connais plus d'un qui agit de la sorte). Même si ce type
de comportement part d'un bon sentiment et de la volonté de respecter
ses engagements, en réalité vous ne faites que repousser et aggraver le
problème sans le régler.

67

Tout le monde mérite d'être riche

Si vous êtes dans cette situation, serrez-vous la ceinture le temps
nécessaire. Négociez avec vos créanciers (c'est souvent plus facile que
vous ne pourriez le croire), prenez un deuxième travail, faites des
heures supplémentaires, mais sortez de ce cercle infernal et tirez-en
des leçons.
« D'accord, mais c'est plus facile à dire qu'à faire! »
Vous pensez vraiment qu'il est plus facile et raisonnable de passer
votre temps à payer des intérêts et à contracter crédit sur crédit, plutôt
que de vous enrichir? Si vous êtes endetté, votre priorité doit être de
vous débarrasser de toutes vos dettes coûte que coûte. Je vous
déconseille fortement de vous adresser à vos amis ou parents pour leur
emprunter de l'argent, non seulement c'est la meilleure façon de les
perdre, mais vous éviterez également de perdre la face en essayant de
justifier vos problèmes. En revanche, voici le plan d'action que je vous
propose de suivre :
• répertoriez tout ce que vous devez et appelez vos créanciers.
Expliquez-leur votre situation et comment vous projetez de
régulariser votre dette. Que ce soit une banque ou un particulier,
vos créditeurs préféreront toujours parler avec quelqu'un qui
prend ses responsabilités, plutôt que d'avoir affaire à quelqu'un
qui ne veut plus répondre au téléphone ;
• liquidez tous vos passifs pendant qu'ils ont encore une valeur. Si
vous avez une grosse voiture, vendez-la pour une plus petite ou
envisagez les transports en commun;
• commencez par vous payer en premier en prélevant 10 % sur
toutes vos rentrées et placez-les (pas dans la banque où vous
devez de l'argent!) sur l'un des différents véhicules
d'enrichissement que nous évoquerons plus loin. Ainsi vous
commencerez à créer de l'accumulation et de la richesse, car

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Principes d'enrichissement

ce n'est pas parce que vous êtes endetté que vous n'avez pas le droit
de vous enrichir! • payez-vous une seconde fois à hauteur de 10 %
et remboursez vos créanciers jusqu'à l'extinction totale de vos
dettes. Si certains hurlent, c'est normal. Ne vous laissez pas
impressionner. Soyez sûr qu'ils préféreront toujours ce que vous
leur donnerez plutôt que rien du tout. Toutefois, cela ne doit pas
vous arrêter dans votre effort. Le seul moyen de retrouver votre
dignité est d'aller au bout de vos engagements. Même si la somme
que vous pouvez rembourser est minime en comparaison de ce que
vous devez, faites-le. Chaque euro remboursé viendra toujours en
déduction de la somme totale. Si vous ne faites rien, vous devrez
toujours la même somme.
Important: si vous avez des problèmes passagers d'argent, ne
liquidez jamais aucun actif pour payer vos dettes. A fortiori si ceux-ci
génèrent des revenus. N'oubliez pas que les actifs (votre richesse) et
l'argent sont deux choses différentes. Ils font partie de votre
patrimoine. Si vous les cédez pour résoudre vos problèmes d'argent,
vous faites un pas dans la mauvaise direction et vous vous
appauvrissez.
Un mot sur la commission de surendettement. Sachez que celle-ci est
loin d'être la meilleure des solutions. Si vous faites appel à cet
organisme d'État, vous serez marqué au fer rouge une bonne partie de
votre vie. Une fois débarrassé de vos dettes, il vous sera pratiquement
impossible de trouver un établissement financier pour vous prêter de
l'argent, même pour acquérir un actif. Ce qui vous empêchera de vous
enrichir. Je vous l'ai dit, même avec la meilleure volonté du monde,
l'État ne sait que fabriquer des pauvres !

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Tout le monde mérite d'être riche

2e principe: Faites en sorte que vos euros valent
plus cher
Si vous contractez un crédit pour acquérir un passif, voici le chemin
que prendra votre argent. Dans un premier temps vous toucherez votre
salaire, payerez des impôts sur ce revenu, vous vous acquitterez de la
mensualité de votre crédit et financerez vos nécessités uniquement
avec ce qui restera (voir schéma 5). Si vos crédits et le montant de vos
impôts sont supérieurs ou égaux à vos revenus, vous n'aurez plus rien
pour payer vos nécessités (habillement, nourriture, logement etc.).
C'est le cas typique du surendettement.

Schéma 5 : Trajet de votre argent lorsque vous financez un passif.

En revanche, si vous vous endettez pour acquérir un actif qui génère
des revenus, non seulement cette nouvelle rentrée vous aidera à
financer votre acquisition, mais vous pourrez également déduire toutes
les charges inhérentes à cet achat, coût du crédit compris, et payerez
vos impôts sur ce revenu uniquement s'il reste quelque chose! (schéma
6).

70

Principes d'enrichissement

Schéma 6 : Trajet de votre argent pour le financement d'un actif.

« Si je comprends bien, en faisant des acquisitions d'actifs, nous
payerons moins d'impôts qu'en finançant des passifs? »
C'est un peu simplifié, mais c'est vrai. Cela dépend également de votre
niveau de revenu. Mais si vous savez utiliser toutes les dispositions
fiscales disponibles à votre avantage, vous pourrez réduire votre
impôt et utiliser ces nouvelles disponibilités pour poursuivre vos
acquisitions d'actifs. La morale de l'histoire n'est pas tant que vous
payerez moins d'impôts, mais que...

1 euro utilisé pour acheter un actif vaudra plus cher que
1 euro utilisé pour financer un passif...

Et après on se demandera pourquoi les riches sont toujours plus riches
!
Conclusion: Acquérez des actifs et vous vous enrichirez. Financez des
passifs et vous payerez plus d'impôts.
« C'est incroyable ce que vous nous racontez. Vous voulez dire que
l'État favorise volontairement les riches? »

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Tout le monde mérite d'être riche

Qu'ils soient de droite ou de gauche, les gouvernements ont toujours
favorisé la création de richesse et les riches au travers de différents
mécanismes. Tout simplement parce les États ne veulent pas les voir
quitter le pays. Ils n'apprécient pas que les riches s'expatrient car les
recettes fiscales directes s'évanouissent et les conséquences indirectes
ne sont guère plus réjouissantes, puisque les riches développent
l'économie en donnant du travail à tous. Ils créent un avenir pour la
nation et les individus, ou du moins y contribuent largement et
activement. Voilà pourquoi tous les gouvernements favorisent
l'enrichissement et pourquoi les riches s'enrichissent grâce à leurs
placements financiers et immobiliers facilités et défiscalisés.
Vous pensez que ces règles du jeu sont parfaitement injustes? Peutêtre. Mais le système est ainsi fait et rien ne vous empêche de l'utiliser
à votre tour pour vous enrichir.
La conclusion est simple : faites en sorte que vos euros valent le plus
cher possible et vous accélérerez votre enrichissement.

3e principe: PEGR et GEPR
Puisque nous sommes dans l'injustice, je vous propose d'y rester
encore quelques instants, le temps de vous poser une nouvelle
question: à votre avis, qui travaille le plus? Les riches au golf, ou les
pauvres à l'usine?
« II est évident que ce sont les pauvres, puisque les riches n'ont pas
besoin de gagner d'argent. »

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Principes d'enrichissement

Pourquoi dites-vous que les riches n'ont pas besoin de gagner
d'argent? Ils ont aussi des nécessités quotidiennes, ne serait-ce que
pour manger ou se loger.
« Alors disons qu'ils gagnent leur argent sans avoir besoin d'aller au
bureau. »
Vous brûlez. En réalité ils gagnent leur argent en faisant moins
d'efforts. Et plus ils en gagnent, moins ils ont d'efforts à produire!
Pour démontrer cette affirmation je prendrai l'exemple classique du
propriétaire qui loue son appartement à un locataire. À votre avis,
entre les deux protagonistes, qui fait le moins d'efforts pour s'enrichir?
«Il est évident que c'est le propriétaire. Celui-ci ne fait qu'encaisser
les loyers, alors que le locataire travaille pour payer son loyer. »
Exactement ! J'ajouterai même que le locatair